Robot có thể đầu tư thay con người?

Đây là một tình huống điển hình: chúng ta biết cần đầu tư tiền để thực sự phát triển tài sản của mình (và để tiết kiệm hưu trí), nhưng chúng ta không biết những cách đầu tư và hiểu thị trường thực sự hoạt động thế nào.

Thế giới cổ phiếu và trái phiếu chắc chắn là một thế giới đầy thách thức với nhiều người trong chúng ta. Vậy thì Robot cố vấn có thể là một giải pháp hữu dụng.

Nếu chúng ta không biết nhiều về đầu tư, robot cố vấn có thể là một công cụ tốt để giúp chúng ta bắt đầu. chúng ta có thể đã nghe thuật ngữ “robot cố vấn” trước đây. Betterment và Wealthfront, những người tiên phong trong lĩnh vực tư vấn bằng robot, đã hoạt động kể từ khi thành lập năm 2008 trong cuộc khủng hoảng tài chính.

Đầu tư tự động là một cách đầu tư mới, đơn giản và chi phí thấp mà không phụ thuộc vào con người quản lý danh mục đầu tư của chúng ta.

Sử dụng các thuật toán và dữ liệu máy tính, robot cố vấn về cơ bản là nền tảng phần mềm thay mặt chúng ta đầu tư. Họ tính phí tư vấn thấp hơn nhiều so với cố vấn tài chính truyền thống và việc thiết lập tài khoản chỉ mất vài phút.

Từ lúc đó trở đi, chúng ta có thể không bao giờ phải giơ tay vì các robot cố vấn tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của chúng ta theo thời gian dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro, điều kiện thị trường và các yếu tố khác của chúng ta.

Dưới đây là cách thức hoạt động của robot cố vấn

Công việc của robot cố vấn là tạo danh mục đầu tư cho chúng ta và sau đó quản lý danh mục đầu tư đó trong suốt quá trình thực hiện sao cho chúng ta không cần phải làm gì.

Bước 1: Mở tài khoản, trả lời câu hỏi, gửi tiền mặt để đầu tư

Khi chúng ta quyết định mở tài khoản với robot cố vấn, chúng ta sẽ bắt đầu bằng cách tạo thông tin đăng nhập. Sau đó, chúng ta thường sẽ được yêu cầu hoàn thành một bảng câu hỏi ngắn gọn.

Các câu hỏi có thể bao gồm tuổi của chúng ta, mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư của chúng ta và khả năng chấp nhận rủi ro tổng thể của chúng ta, tức là chúng ta sẵn sàng chấp nhận rủi ro bao nhiêu.

Trong giai đoạn thiết lập, chúng ta cũng sẽ kết nối tài khoản đầu tư mới của mình với tài khoản ngân hàng để cấp vốn. Mặc dù chúng ta sẽ đặt cọc trả trước để bắt đầu (các nhà tư vấn robot khác nhau có số tiền gửi tối thiểu khác nhau), ý tưởng là chúng ta tiếp tục đóng góp vào tài khoản của mình để chúng ta có nhiều tiền hơn theo thời gian.

Một robot cố vấn không yêu cầu phải có số dư tiền gửi tối thiểu

Những người chọn đầu tư chủ động hoặc tự động thông qua SoFi Invest® không cần có tài khoản số dư tối thiểu. Chúng ta cũng có thể tham gia vào các đợt IPO không có yêu cầu về mức tối thiểu.

Bước 2: Robot cố vấn bắt đầu làm việc

Hoàn thành bộ câu hỏi này sẽ giúp robot cố vấn xác định nơi phân bổ tiền mặt của chúng ta. Nhiều robot cố vấn sử dụng một chiến lược phổ biến được gọi là lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, hoặc MPT, tuân theo các quỹ như S&P 500 và ưu tiên đa dạng hóa để giảm thiểu rủi ro.

Do đó, robot cố vấn dựa vào các quỹ tương hỗ chi phí thấp hoặc quỹ giao dịch trao đổi quỹ chỉ số (ETF) để phân bổ các khoản đầu tư của chúng ta trên các tài sản khác nhau.

Bước 3: Robot cố vấn có thể tùy chỉnh theo mục tiêu đầu tư của chúng ta

Tuy nhiên, ngoài các quỹ tương hỗ và ETF, robot cố vấn còn sử dụng các mục tiêu đầu tư của chúng ta để giúp quyết định phân bổ tài sản của chúng ta.

Danh mục đầu tư của chúng ta để tiết kiệm cho một ngôi nhà tương lai trong ngắn hạn rất có thể sẽ khác với danh mục đầu tư của chúng ta để tiết kiệm cho hưu trí trong dài hạn. Trên thực tế, ngày càng nhiều robot cố vấn cung cấp tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho mục đích nghỉ hưu.

Một robot cố vấn cung cấp nhiều tùy chọn.

Wealthfront cung cấp một loạt các phương tiện đầu tư, bao gồm tài khoản môi giới chịu thuế nhưng cũng như truyền thống, Roth, SEP và / hoặc Rollover IRA. Nó cũng nổi bật vì cho phép các nhà đầu tư tiết kiệm sớm cho những năm học đại học của con cái họ thông qua tài khoản 529.

Đối với những người muốn trực tiếp thực hành nhiều hơn một chút trong quá trình này, chúng ta có thể chọn danh mục đầu tư theo mục tiêu nhất định, chẳng hạn như danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội.

Các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn, có lẽ có nhiều tiền mặt hơn, thường có các lựa chọn đầu tư tùy chỉnh khác. Ví dụ: Wealthfront cho phép chúng ta phân bổ một phần danh mục đầu tư của mình cho tiền điện tử hoặc ETF theo lĩnh vực cụ thể như công nghệ hoặc chăm sóc sức khỏe.

Bước 4: Robot cố vấn sẽ tự động kiểm tra danh mục đầu tư của chúng ta

Khi điều kiện thị trường thay đổi hoặc khi chúng ta đầu tư nhiều tiền hơn, phần mềm của robot cố vấn sẽ tự động điều chỉnh danh mục đầu tư của chúng ta để phù hợp nhất với việc đạt được mục tiêu của chúng ta. Việc mua và bán định kỳ này được biết đến nhiều hơn với tên gọi “tái cân bằng”.

Mặc dù robot cố vấn dựa trên tiền đề không có sự giám sát của con người, một số cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn tài chính thực sự nếu chúng ta muốn có một cố vấn trong hành trình đầu tư của mình.

Một robot cố vấn cho phép chúng ta quyền truy vấn với người thật.

Những người coi trọng việc trao đổi với một cố vấn tài chính ngoài đời thực nên xem xét một robot cố vấn như Betterment. Gói cao cấp của nó cho phép người dùng có quyền truy cập không giới hạn vào cố vấn tài chính. Cụ thể, phí tư vấn một lần của cố vấn dao động từ 199 đến 299 USD.

Kết luận

Nếu chúng ta đã sẵn sàng đầu tư theo chế độ lái tự động, một robot cố vấn có thể là một lựa chọn thích hợp. Chúng ta không cần nhiều tiền, thời gian hoặc kiến thức để bắt đầu.

Trong khi chúng tôi đề cập đến một số công ty hàng đầu trong bài viết này, hãy biết rằng nhiều công ty môi giới trực tuyến có thành phần robot cố vấn của riêng họ cho phép đầu tư tự động như một lựa chọn cho các nhà đầu tư.

Và, chúng ta có thể tin tưởng hầu hết các robot cố vấn. Cũng giống như cố vấn tài chính con người, robot cố vấn hợp pháp được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) và do đó tuân theo các luật và quy định tương tự như một nhà môi giới truyền thống của con người.

Hầu hết các robot cố vấn cũng là thành viên của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). chúng ta có thể kiểm tra đăng ký và cấp phép của robot cố vấn thông qua công cụ BrokerCheck miễn phí.